加快現(xiàn)代中央銀行制度建設(shè) 構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系
（深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想）

　　2023年10月底召開的中央金融工作會議是我國金融發(fā)展史上具有里程碑意義的一次重要會議。習(xí)近平總書記出席會議并發(fā)表重要講話，總結(jié)黨的十八大以來的金融工作，分析金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢，部署當(dāng)前和今后一個時期的金融工作，為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。中國人民銀行把深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神作為當(dāng)前最重要的政治任務(wù)，貫徹落實好習(xí)近平總書記重要講話精神和會議各項決策部署，全面推動現(xiàn)代中央銀行制度建設(shè)，加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系，以金融高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國式現(xiàn)代化。

　　金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，事關(guān)經(jīng)濟(jì)興衰和國家安危，事關(guān)人民群眾安居樂業(yè)，必須堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。金融管理主要是中央事權(quán)，必須毫不動搖堅持黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。金融工作會議時隔6年再次召開，從“全國金融工作會議”更名為“中央金融工作會議”，進(jìn)一步凸顯了黨中央對金融工作的高度重視，金融在黨和國家事業(yè)全局中的重要地位。中央金融工作會議圍繞奮力開拓中國特色金融發(fā)展之路強調(diào)“八個堅持”，堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)是根本保證。

　　黨的十八大以來，我國金融改革發(fā)展取得新的重大成就，根本在于有習(xí)近平總書記領(lǐng)航掌舵，有習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想科學(xué)指引。在2013年中央經(jīng)濟(jì)工作會議上，習(xí)近平總書記指出：“采取有效措施化解區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險”；在2017年全國金融工作會議上，習(xí)近平總書記對服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)作出部署，強調(diào)要“強化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險能力”；在黨的十九大上，習(xí)近平總書記對打好三大攻堅戰(zhàn)作出部署，強調(diào)“要堅決打好防范化解重大風(fēng)險”攻堅戰(zhàn)；在黨的二十大上，習(xí)近平總書記指出：“深化金融體制改革，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系”。習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，科學(xué)回答了金融事業(yè)發(fā)展的一系列重大理論和實踐問題，極大深化了我們黨對金融發(fā)展的規(guī)律性認(rèn)識，為推動金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。

　　在復(fù)雜嚴(yán)峻的環(huán)境下，不斷破解金融高質(zhì)量發(fā)展中的體制機制難題，必須堅持黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。近年來，我國金融業(yè)快速發(fā)展，規(guī)模大、活力強。與此同時，也存在一些問題和矛盾。金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不高，融資結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，一些企業(yè)低效占用了大量金融資源。金融亂象和腐敗問題屢禁不止，金融監(jiān)管和治理能力薄弱，經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險隱患仍然較多。穩(wěn)妥處理金融領(lǐng)域突出問題，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，必須不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力，完善黨管金融的體制機制，切實把黨的領(lǐng)導(dǎo)的政治優(yōu)勢、制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融治理效能。

　　習(xí)近平總書記指出：“千招萬招，管不住貨幣都是無用之招。”中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，必須平衡好短期與長期、穩(wěn)增長與防風(fēng)險、內(nèi)部均衡與外部均衡的關(guān)系，始終保持穩(wěn)健性，管好貨幣總閘門，為穩(wěn)定物價、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、擴大就業(yè)、維護(hù)國際收支平衡營造良好的貨幣金融環(huán)境，守護(hù)好老百姓的錢袋子。

　　更加注重跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，保持貨幣信貸總量和社會融資規(guī)模合理增長。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，引導(dǎo)金融機構(gòu)增強信貸增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，滿足實體經(jīng)濟(jì)有效融資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。積極盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率。目前，我國銀行體系貸款余額超過200萬億元，社會融資規(guī)模余額超過300萬億元；近年來，我國每年貸款新增20萬億元左右，社會融資規(guī)模新增30多萬億元。盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個方面對支撐經(jīng)濟(jì)增長的意義本質(zhì)上是相同的。

　　加強與財政、監(jiān)管等政策的協(xié)調(diào)配合，持續(xù)加大對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，繼續(xù)用好支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)和普惠小微貸款支持工具，延續(xù)實施碳減排支持工具、支持企業(yè)技術(shù)進(jìn)步專項再貸款、普惠養(yǎng)老專項再貸款等，支持科技創(chuàng)新、民營小微、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、普惠養(yǎng)老等領(lǐng)域健康發(fā)展，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。主動適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場重大轉(zhuǎn)型，戰(zhàn)略上，牢牢堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位；策略上，弱化房地產(chǎn)市場風(fēng)險水平，防范房地產(chǎn)市場風(fēng)險外溢，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，維護(hù)房地產(chǎn)市場穩(wěn)健運行。為保障性住房等“三大工程”建設(shè)提供中長期低成本資金支持，完善住房租賃金融政策體系，加快構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

　　合理把握利率水平，推動實體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。利率是重要的生產(chǎn)要素價格，直接影響消費、投資、國際收支等，利率水平過高或過低都不利于經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)持續(xù)增長。堅持以我為主實施好利率調(diào)控，按照經(jīng)濟(jì)規(guī)律、宏觀調(diào)控和跨周期設(shè)計的需要引導(dǎo)和把握宏觀利率水平，保持利率水平與實現(xiàn)潛在經(jīng)濟(jì)增速的要求相匹配。發(fā)揮好貸款市場報價利率改革效能，促進(jìn)降低企業(yè)融資和居民信貸成本。發(fā)揮好利率自律機制作用，維護(hù)市場競爭秩序。

　　統(tǒng)籌內(nèi)外均衡，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。今年以來，美元利率水平高企，全球避險情緒上升，推動美元指數(shù)升至2003年以來較高水平，帶動非美元貨幣對美元集體貶值。得益于我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，人民幣對一籃子貨幣基本穩(wěn)定，對非美元貨幣有所升值。中國人民銀行將堅持以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，增強匯率彈性，更好發(fā)揮人民幣匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支自動穩(wěn)定器功能，讓市場供求在匯率形成中發(fā)揮決定性作用。根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場形勢，穩(wěn)定市場預(yù)期，堅決對市場順周期、單邊行為進(jìn)行糾偏，堅決對擾亂市場秩序行為進(jìn)行處置，堅決防范匯率超調(diào)風(fēng)險。

　　推動穩(wěn)妥化解重點區(qū)域和重點機構(gòu)金融風(fēng)險。當(dāng)前，我國金融風(fēng)險總體可控，金融機構(gòu)經(jīng)營整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運行，高風(fēng)險金融機構(gòu)無論是數(shù)量還是資產(chǎn)規(guī)模在金融系統(tǒng)的占比都很小。中國人民銀行將更好履行中央銀行最后貸款人職能，配合有關(guān)部門和少數(shù)高風(fēng)險機構(gòu)相對集中的省份制定實施中小銀行改革化險方案，進(jìn)一步壓降高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量和風(fēng)險水平，多渠道補充資本。把握好權(quán)和責(zé)、快和穩(wěn)等關(guān)系，按照市場化、法治化原則處置金融風(fēng)險，依法保護(hù)最廣大儲戶、中小投資者和被保險人的利益。

　　強化金融穩(wěn)定保障體系建設(shè)。完善金融風(fēng)險防范、預(yù)警和處置機制，加強金融風(fēng)險源頭管控，對金融風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制。強化存款保險專業(yè)化、常態(tài)化風(fēng)險處置職能，豐富存款保險風(fēng)險處置措施和工具。完善中國特色外匯儲備經(jīng)營管理制度，維護(hù)外匯儲備資產(chǎn)安全和規(guī)模穩(wěn)定。推動金融穩(wěn)定立法，健全金融穩(wěn)定保障基金制度。

　　做好金融支持地方政府債務(wù)風(fēng)險化解工作?？偟目矗覈畟鶆?wù)水平在國際上處于中游偏下水平，中央政府債務(wù)負(fù)擔(dān)較輕。地方政府債務(wù)主要用于基礎(chǔ)設(shè)施投資，一般有實物資產(chǎn)支持，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展有正外部性。大部分債務(wù)集中于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好、發(fā)展勢頭強勁的省份，有能力自行化解債務(wù)。對于少數(shù)債務(wù)負(fù)擔(dān)相對較重地區(qū)，按照中央部署，在地方政府承擔(dān)融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解主體責(zé)任的基礎(chǔ)上，中國人民銀行會同有關(guān)部門指導(dǎo)金融機構(gòu)按照依法合規(guī)、平等協(xié)商的原則，穩(wěn)妥化解地方政府存量債務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)格控制新增債務(wù)，健全債務(wù)風(fēng)險防范長效機制，支持地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　加快建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定，促進(jìn)充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長。深化利率匯率市場化改革，健全市場化利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機制。落實中央銀行獨立財務(wù)預(yù)算管理制度，增強中央銀行財務(wù)實力，為依法履職提供堅實支撐。完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。健全覆蓋全社會的征信體系，推進(jìn)我國征信市場發(fā)展。

　　深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。強化大型商業(yè)銀行主力軍作用，深化政策性銀行改革，推動中小銀行回歸本源和主業(yè)，健全公司治理和內(nèi)部管理，推動各類金融機構(gòu)在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局上更加合理。加強債券市場制度建設(shè)，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌，提高債券市場市場化定價能力和市場韌性，進(jìn)一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提高直接融資比重。

　　推動金融高水平雙向開放。經(jīng)過10多年發(fā)展，人民幣已成為我國跨境收付第一大幣種。要穩(wěn)慎扎實推進(jìn)人民幣國際化，完善境外人民幣市場建設(shè)，提升跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。深化外匯領(lǐng)域改革開放，促進(jìn)貿(mào)易和投融資便利化。穩(wěn)步擴大金融市場制度型開放，拓展境內(nèi)外金融市場互聯(lián)互通，增強上海國際金融中心的競爭力和影響力，鞏固提升香港國際金融中心地位。根據(jù)黨中央統(tǒng)一部署，積極參與國際金融治理和合作，務(wù)實做好中美、中歐金融工作組工作，提升我國在重大國際金融規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)制定中的話語權(quán)和影響力。