中國太保增強欺詐風險管理能力

今年4月保險詐騙犯罪專項打擊行動以來，中國太保集團積極貫徹落實工作要求，充分發(fā)揮整體作戰(zhàn)優(yōu)勢，為維護市場秩序、保障消費者合法權益作出積極貢獻。

建立綜合治理機制

中國太保集團著力構建欺詐風險管理架構和工作機制，建立識別、監(jiān)測、分析評估、應對報告四步閉環(huán)管理流程，明確并壓實各業(yè)務板塊、各職能領域管控責任，形成自上而下、融合統(tǒng)一的欺詐風險管理模式，持續(xù)增強欺詐風險管理的穿透力和有效性。

此外，中國太保集團建立以欺詐風險信息為主的集團風險信息名單庫，發(fā)揮集團數(shù)據(jù)中臺優(yōu)勢，豐富跨公司的防控運用場景，共享數(shù)據(jù)資源和技術，提升全轄欺詐風險識別能力。同時，構建覆蓋欺詐案件在內(nèi)的案件風險管理全生命周期的防控體系，建立健全案件風險防控長效機制，提升集團整體防控效能。

數(shù)智化防控財產(chǎn)險欺詐風險

針對車險、雇責險等傳統(tǒng)欺詐領域風險特點，中國太保產(chǎn)險開展“車險團伙反欺詐”項目建設，通過知識圖譜和圖計算的方法構建車險理賠案件與涉案人員的關聯(lián)網(wǎng)絡模型，有效識別并直觀展示團伙欺詐行為中的典型風險關系，實現(xiàn)對欺詐團伙的自動判別。組織開展非車險理賠“凈網(wǎng)專項行動”，聚焦重點區(qū)域、重點平臺、重點案件，打造打假“大平臺”，通過指標牽引、數(shù)智預警、立體防控等管控手段，形成內(nèi)外合力，有效實現(xiàn)欺詐風險精準打擊。

同時，在監(jiān)管部門指導下，牽頭與同業(yè)公司共同構建預警規(guī)則，定期自動化推送疑案線索，開展疑案集群式打擊，并對接中國銀保信開展大數(shù)據(jù)反欺詐技術交流與試點合作，上線承保、理賠風險欺詐篩查功能模塊，實現(xiàn)案件多類型風險查詢和全流程結果處置。

今年3月，中國太保產(chǎn)險某分公司在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務欺詐風險排查中，發(fā)現(xiàn)多個網(wǎng)購平臺“時效險”業(yè)務（當網(wǎng)購商品在承諾配送時效內(nèi)未送達時，保險人按照保單約定進行賠償）出險異常，隨即組織專案排查，對比分析發(fā)現(xiàn)多個買家賬號通過大量購買低價商品，故意滯留快遞驛站延誤送達時間觸發(fā)理賠條件，騙取保險金，共涉及1.3萬筆賠案，金額近30萬元。最終，通過移交屬地經(jīng)偵，成功抓獲犯罪嫌疑人。

精準化預警人身險欺詐風險

中國太保壽險采用Neo4j圖數(shù)據(jù)庫與CatBoost機器學習技術，打造“智探系統(tǒng)”，精準捕捉欺詐風險，識別準確率超過60%，有效穿透復雜性團伙欺詐中的不法行為。2022至2023年間，發(fā)現(xiàn)并處理欺詐案件180余起，挽回經(jīng)濟損失逾千萬元。

在健康險欺詐治理中，該公司發(fā)現(xiàn)某系列產(chǎn)品中輕微腦卒中理賠異常偏多，且集中在某一地區(qū)，疑似存在欺詐情形。為此，公司成立跨部門小組開展專項打擊，篩查出50余條線索，向監(jiān)管部門匯報并獲支持，與警方建立聯(lián)動機制，立案查處20余嫌疑人，其中13人被判1至6年有期徒刑。通過警企協(xié)作，成功挽回經(jīng)濟損失近300萬元。

在協(xié)同防范方面，中國太保壽險與中國銀保信攜手，積極對接當?shù)乇O(jiān)管機構和行業(yè)協(xié)會，深化警保聯(lián)動深度融合，精準鎖定數(shù)百筆高風險賠案，構建了從預警到打擊的閉環(huán)體系。

中國太保集團表示，未來欺詐風險管理工作將繼續(xù)以堅守風險底線為工作核心，不斷完善反欺詐制度體系，加強重點風險防范和化解，保護保險消費者合法權益，用高質(zhì)量的一體化風控建設全面助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。